18 conseils financiers au féminin pour prendre soin de votre argent

C'est en lisant un article de la revue L'Actualité que j'ai eu l'idée de parler de finances de façon plus concrète que d'habitude. Vous êtes plusieurs à choisir l'option sur les forces et blocages financiers en lecture de carte du ciel, et je comprends que ce n'est pas toujours évident quand vient le temps de générer ou de gérer de l'argent.

Quand on échange ensemble, vous me partagez vos doutes à surmonter la pente et, parfois, votre honte face à l'argent qui sort aussi vite qu'il rentre.

Vous me confiez faire des achats impulsifs qui, après avoir décortiqué cette habitude, sont souvent en lien avec une émotion difficile à vivre. Donc vous compensez avec un nouveau pot de crème, une formation en ligne et tout objet qui capte votre intérêt à ce moment-là.

Vous me partagez vos difficultés à négocier votre salaire ou, dans une sphère plus intime, le rapport souvent inégal à l'argent avec votre partenaire.

C'est parfois évident (il se fait plaisir souvent car il a un plus gros salaire par exemple) ou plus subtil (la division de qui fait les comptes et qui porte la charge financière).

Je vous reçois avec bienveillance dans vos confidences et, via l'astrologie, mon but est de vous aider à mieux comprendre votre rapport à l'argent. Il y a effectivement un côté pratique et énergétique à notre relation aux finances.

Peut-être vous dites-vous « pourquoi une astrologue me partage des conseils financiers? » et vous faites bien de questionner qui vous donne des conseils.

C'est pourquoi je vous explique mon intérêt et mon approche en finances dans l'épisode du podcast Alignées pour que vous sachiez qui se trouve derrière les conseils. Après tout, nous sommes des êtres multidimensionnels, ça serait réducteur de seulement me confiner dans la boîte « astrologie », n'est-ce pas? :)

Épisode 58 - 12 conseils pour stabiliser votre situation financière

Sachez que les finances personnelles est un sujet qui m'intéresse depuis l'adolescence et, comme vous, je tente de comprendre et d'améliorer mon rapport à l'argent tout en défaisant des années de fausses croyances financières.

Je le dis souvent : le rapport des femmes et des hommes est différent à l'argent.

Si on ne fait que retourner au temps de nos ancêtres, les hommes étaient ceux qui généraient un revenu, tandis que les femmes le géraient.

Donc pour générer du revenu, nos mères et nous-mêmes sommes dans les premières générations! C'est normal que le terrain ne soit pas défriché, mais en connaissant mieux notre rapport énergétique en lien avec l'argent et en mettant en place des conseils concrets sur le terrain => on peut améliorer sa situation financière.

Note : Je ne suis pas une conseillère financière - je vous suggère justement d'en avoir une! C'est correct d'aller chercher de l'aide, surtout quand ce n'est pas son domaine ou son passe-temps favori.

Cet article se veut un peu le bloc-notes de l'épisode de podcast et j'en ai profité pour ajouter quelques conseils au passage.

C'est le temps d'aller chercher un papier et un crayon pour prendre des notes!

1 - Tout est un investissement : Je vous invite à vous défaire du mot « dépense » pour le troquer avec le mot « investissement ». Le mindset devient fort différent!

C'est comme si vous vous transformiez en CEO avec l'argent qui est disponible et, en investissant (au lieu de dépenser), vous priorisez ce qui en vaut la peine.

Par exemple, j'investis dans mon épicerie, ce qui offre un retour sur ma santé, sur celle de mon fils et sur notre qualité de vie. À l'inverse, pour moi, le mot dépense n'offre aucun retour.

Ça prend un peu de pratique au début mais essayez-le, ça va transformer votre façon de penser face à l'argent.

2 - Rembourser votre dette avec le plus haut taux d'intérêt : C'est le conseil constant des experts. C'est ici qu'avoir une conseillère financière devient un fort atout (et c'est rassurant quand on est bien conseillée) pour vous aider à avoir une stratégie.

Et cette stratégie débute souvent en s'attaquant à la dette associée au taux d'intérêt le plus élevé, qui est souvent une carte de crédit.

Conseil non-commandité : J'adore l'infolettre hebdo BREF de Wealth Simple qui offre une foule de bons conseils avec des infos sur l'actualité économique, le tout teinté d'un brin d'humour. Et c'est gratuit! Dans une lecture récente, leurs experts suggéraient justement de porter attention en premier à toute dette qui a un taux d'intérêt de plus de 7%.

3 - Doit-on diaboliser (et couper) les latte à 7$ ? => Les enjeux financiers sont souvent multifactoriels, donc la solution doit être multiple aussi. Cependant, couper son latte à 7$ tous les jours versus s'attaquer aux achats impulsifs de plusieurs dizaines / centaines de dollars me semble une mauvaise stratégie pour débuter.

Ma suggestion?

Réduire les latte progressivement en s'achetant de bons grains et du lait de barista à la maison mais, de grâce, mettre en place des mécanismes d'abord pour réduire les achats impulsifs (plus de détails dans l'épisode de podcast).

4 - La nourriture : Comme pour le café, si vous observez que vous êtes - trop - souvent au resto, vous pouvez vous faire des lunchs attrayants et rencontrer vos amies pour une activité différente, ou prendre un café au lieu d'un repas complet.

Pour réduire les coûts (et le gaspillage alimentaire), je vous invite aussi à planifier vos repas, ce qui fait une énorme différence.

5 - Fragmentez vos comptes : Ce que je veux dire par là est d'avoir des comptes d'épargne par sujet (ex. pharmacie, investissements mensuels, voiture, loyer ou hypothèque, etc.) afin d'avoir un meilleur oeil sur les montants accessibles.

Je le fais depuis quelques années au lieu d'avoir 2-3 comptes qui englobent tout et ça me donne un meilleur portrait financier.

6 - Désabonnez-vous des infolettres : Elles invitent généralement à la consommation - vous pourrez toujours vous réabonner! Votre boîte courriel vous dira aussi merci. :)

7 - Magasiner avec du comptant : Je sais que nous sommes dans une ère moderne où l'on magasine avec du plastique et non des billets de banque. Moi-même, j'ai très rarement de comptant avec moi.

Que ce soit pour vos visites en pharmacie ou lors d'achat de vêtements dans un magasin, pourquoi ne pas laisser les cartes de crédit et Interac dans l'auto, et aller au magasin avec seulement du comptant?

Un bon point de départ pour éviter les achats impulsifs. :)

8 - Éduquez-vous, et faites-le aussi au féminin! Les finances personnelles ne sont pas un sujet que nous avons exploré en profondeur à l'école et, si ce n'était pas la zone de confort de vos parents, c'est possible que vous ayez hérité de certaines habitudes et de fausses croyances qui mériteraient d'être révisées.

Comme je le disais plus haut : questionnez qui vous donne des conseils. Soyez vigilante quant à vos sources et misez sur des ressources / personnes qui ont fait leur preuve dans ce domaine.

Podcast, livres, entrevues => allez-y selon l'angle qui parle! Et je vous suggère aussi d'explorer le rapport à l'argent des femmes, qui est très différent de celui des hommes. Notre lignée maternelle n'avait pas les mêmes opportunités que leur mari pour générer des revenus - il y a plein de beau matériel dans ce sujet.

9 - La meilleure stratégie d'investissement est la plus ennuyeuse à discuter : C'est le conseil de Morgan Housel, un auteur américain que j'adore et qui est expert en finances. Votre stratégie financière ne devrait pas être aussi fascinante qu'une aventure d'Indiana Jones!

On veut du beige. Beige is good here. :)

10 - Stabilisez votre situation financière avant d'investir : Selon moi, c'est important d'avoir accès à des liquidités à court terme avant de commencer à investir pour le long terme. Si un imprévu financier arrive, votre système nerveux risque de réagir.

Pour amortir le choc, créez-vous un coussin financier facilement accessible dans un compte d'épargne.

11 - Il y a un ordre quand on investit : Tout d'abord, vous devriez vous créer un fonds de prévision, un compte que j'appelle « au besoin » et qui vous donne accès rapidement à un ou deux milles dollars environ (voir le conseil #10).

De grâce, évitez de l'appeler « fonds d'urgence », ce qui est terrible pour votre mindset financier.

Quand vous pouvez avoir accès à des liquidités de façon instantanée pour couvrir un imprévu, cela devient un bon moment pour explorer des façons d'investir (on veut du beige!) pour le moyen et pour le long terme.

Et seulement ensuite devraient venir les investissements plus risqués, comme acheter des actions à la bourse ou de la cryptomonnaie - ce que vous n'êtes pas du tout obligées de faire en passant.

12 - Investissez dans ce que vous connaissez : C'est un conseil qui me parle beaucoup, surtout quand l'opportunité semble intéressante. Je connais l'immobilier, donc je suis à l'aise d'y investir, mais malgré mes lectures sur le sujet, mes connaissances en cryptomonnaie sont très de base, alors je n'y investis pas (et ça ne m'intéresse pas de toute façon).

Pour prendre une décision éclairée, il faut être capable de connaître ce dans quoi on a investi. Si vous avez des connaissances de base et que quelque chose vous intéresse, demandez à votre conseillère financière et à des gens qui s'y connaissent en premier lieu. :)

13 - Si une opportunité est trop belle... passez au suivant. J'ai une cliente qui s'est fait prendre récemment et qui a perdu beaucoup d'argent de cette façon. Un bel homme lui a fait miroiter de beaux revenus et... pouf, il a disparu avec les avoirs de ma cliente.

Si un investissement financier doit être fait en toute vitesse, que vous ne connaissez pas les investisseurs ou que ça semble tout droit sorti d'un film hollywoodien, c'est absolument normal de douter. Vous avez le droit de dire non et / ou de prendre votre temps pour décider.

14 - Diversifiez vos placements : On l'entend un peu partout et c'est un conseil qui vaut de l'or. N'investissez pas tout au même endroit! On veut une variété au cas où un des investissements irait moins bien.

15 - Changez votre façon de parler de l'argent : Au début de cet article, je vous parlais de laisser aller le mot « dépense ». Il en va de même avec le mot « budget ». Ce mot est très restrictif et je l'associe à un fichier Excel fait en tiges de métal...!

Le mot investissement est plutôt en tige de bambou. :)

Votre vocabulaire a un énorme impact sur la réalité que vous créez. Comment parlez-vous de l'argent : en mal ou en bien? Comme quoi il en manque tout le temps?

En manifestation, on suggère d'en parler comme si c'était un ami bienveillant. Il peut avoir un peu de retard, mais si vous parlez de lui en mal, pourquoi se tiendrait-il avec vous? Bref, observez votre vocabulaire et votre discours face à l'argent.

16 - Attaquez vos croyances pour les déprogrammer : Plusieurs croyances importantes nous viennent de notre enfance. À ce moment-là, comment vos parents parlaient de l'argent? Quelles étaient leurs expériences au niveau des finances?

Il y a aussi tout notre héritage ancestral (les traumas tels que ceux financiers se transmettent d'une génération à l'autre s'ils ne sont pas guéris) et le conditionnement social.

C'est correct de prendre son temps pour défaire vos croyances : c'est un travail sur le long terme!

J'ai plusieurs personnes extraordinaires qui m'ont influencée positivement dans mes finances comme Denise Duffield-Thomas, Kathrin Zenkina, Lynne Twist, Cathy Heller, Morgan Housel (nommé plus haut) et plusieurs autres.

17 - Investir dans un REEE peut être gagnant! Si vous avez un ou plusieurs enfants, vous pourriez leur ouvrir un compte REEE pour les aider financièrement avec leurs études postsecondaires.

Le gouvernement y contribue aussi, donc si des membres de la famille veulent cotiser avec vous par exemple, c'est de l'argent qui fait des intérêts composés pendant plusieurs années et vous aurez eu une aide gouvernementale en prime - très intéressant!

18 - Votre cercle d'amis influence vos finances : On en parle peu, mais c'est vrai que notre cercle proche influence grandement notre comportement financier.

À quoi ressemble le train de vie de vos amis? S'il est plus élevé que le vôtre, on peut se laisser emporter et payer des choses au-dessus de ses moyens pour « continuer à faire partie du groupe ».

Food for thought.

//

J'espère que cet article vous a aidées!

👉 Dites-moi en commentaire quel conseil résonne le plus avec vous et lequel aimeriez-vous mettre en place.

Pour avoir des exemples de la vie courante associés aux finances, je vous invite à écouter l'épisode #58 du podcast Alignées.

Et pour celles qui veulent faire un deep dive dans leur patterns financiers et les blessures à guérir, je vous invite à réserver votre lecture de carte du ciel - tous les détails ici.

Bonne exploration financière!

Arsène